아끼는데 왜 안 모일까 — 돈이 새는 다섯 구간

가계부를 써도 안 모이는 사람이 있다. 커피값을 줄이고 택시를 안 타는데도 월말에는 똑같다. 아끼는 방향이 틀렸기 때문이다. 돈은 아끼는 곳에서 새지 않는다. 안 보는 곳에서 샌다.

새는 구간은 다섯 개뿐이다

지출을 항목별로 쪼개면 끝이 없는데, 새는 방식으로 나누면 다섯 가지다.

1. 기분 — 감정이 나쁠 때 결제한다
2. 사람 — 관계 때문에 나간다
3. 고정비 — 자동으로 빠져서 안 보인다
4. 묶임 — 안 쓰고 쌓아두기만 한다
5. 파악 — 알고는 있는데 안 바꾼다

본인이 어디서 새는지 모르면 엉뚱한 데를 조인다. 커피를 끊는 사람의 진짜 구멍이 구독료인 경우가 흔하다.

기분: 3만원의 함정

충동구매는 큰돈에서 안 일어난다. 3만원짜리가 열 번이라 눈에 안 띈다. 100만원짜리는 일주일을 고민하면서 3만원은 3분 만에 결제한다. 그런데 월말에 보면 후자가 더 크다.

특징이 하나 있다. 이 유형은 스트레스와 결제가 붙어 있다. 야근한 날, 상사한테 깨진 날, 애매하게 기분 상한 날 장바구니가 채워진다. 사고 나면 잠깐 풀리고 카드값 볼 때 다시 나빠진다.

해결책은 의외로 단순하다. 담고 24시간 뒤에 결제하는 규칙. 하루 지나면 절반은 안 사게 된다. 필요해서 산 게 아니라 기분 때문에 담은 거라서다.

사람: 아깝지 않아서 더 위험하다

관계 지출의 특징은 쓸 때 아깝지 않다는 것이다. 그래서 통제가 안 된다. 밥값을 먼저 내고, 선물을 챙기고, 부탁을 거절 못 한다.

이게 나쁜 습관은 아니다. 사람이 남는 방식이니까. 문제는 한도가 없을 때다. 특히 돌아오지 않는 관계에 계속 쓰고 있으면 돈보다 마음이 먼저 상한다.

한 달 관계 지출 상한을 정해두는 게 방법이다. 넘으면 다음 달로 미루면 된다. 관계를 끊는 게 아니라 속도를 맞추는 것이다.

고정비: 아끼는 사람이 여기서 당한다

가장 억울한 유형이다. 충동구매를 안 하고 밥값도 아끼는데 돈이 안 모인다. 새는 곳이 자동이체라서다.

• 안 보는 구독 서비스
• 안 가는 헬스장·독서실 회비
• 3년째 그대로인 보험
• 안 맞는 통신 요금제

하나하나는 만원 안팎이라 신경을 안 쓴다. 다 합치면 월 십몇만원이고, 1년이면 150만원 이상이다. 커피 300잔 값을 아무도 모르게 내고 있는 셈이다.

이건 30분이면 해결된다. 카드 명세서를 위에서 아래로 정독하고, 모르는 결제를 검색하고, 안 쓰는 것 두 개만 해지하면 된다. 문제는 그 30분을 1년째 안 낸다는 것이다.

묶임: 안 새는데 안 불어난다

돈이 안 새는데도 문제인 경우가 있다. 예금에만 몇 년째 있는 상태다. 잃지는 않았는데 물가만큼도 못 따라갔다.

여기서 오해가 하나 있다. 아무것도 안 하는 것도 선택이고, 그 선택에도 대가가 있다는 것. 특히 본인한테 쓰는 돈까지 아끼면 기회비용이 커진다. 배우는 데 쓰는 돈, 건강에 쓰는 돈을 아끼는 건 절약이 아니다.

'나한테 쓰는 예산'을 따로 떼두면 죄책감 없이 쓸 수 있다. 다 못 쓰면 그것도 신호다.

파악: 아는 것과 바꾸는 것은 다르다

마지막 유형은 이미 다 안다. 고정비가 얼마인지 바로 말하고, 친구 가계부도 정리해준다. 그런데 본인 계획은 3개월째 그대로다.

파악은 끝났으니 이제 한 칸을 실제로 옮겨야 한다. 아는 걸로는 돈이 안 모인다. 이 유형이 가장 아까운 게, 다른 사람은 몰라서 못 하는데 이 사람은 알면서 안 한다.

오늘 할 수 있는 것 하나

다섯 구간 중 본인이 어디인지 정했으면, 그 한 곳만 건드리면 된다.

| 유형 | 오늘 할 일 | |---|---| | 기분 | 장바구니에 담고 24시간 재우기 | | 사람 | 이번 달 관계 지출 상한 정하기 | | 고정비 | 명세서 정독하고 두 개 해지 | | 묶임 | 나한테 쓰는 예산 잡기 | | 파악 | 아는 것 중 하나를 실제로 막기 |

다섯 개를 다 하려고 하면 하나도 안 된다. 제일 크게 새는 한 곳만.

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내 돈이 새는 구간 테스트는 12문항으로 다섯 유형 중 어디인지 찾아준다. 생년월일로 타고난 씀씀이도 같이 본다.